喜老板:银行贷款知识普及

今天我们普及一下抵押贷款和信用贷款的区别

如果把贷款进行分类,则可以分为两类。一类是信用贷款,二就是抵押贷款。那么,信用贷款和抵押贷款有哪些区别呢?下面就给大家详细讲解一下吧。

喜老板:银行贷款知识普及

信用贷款是指以借款人的信誉发放的贷款,在贷款前,借贷方会根据你的信用记录是否良好,个人收入是否稳定等进行评估。

抵押贷款是指借款人必须提供借贷方认可的抵押物作担保向银行取得的贷款。比如:证券、股票、房子、车子等。

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两种贷款的区别主要体现在五个方面,分别是:

1、申请条件

从以上定义可以看出,申请信用贷款的借款人,不需要提供任何抵(质)押物作担保,但必须拥有良好的信用记录;申请抵押贷款,借款人必须提供贷款机构认可的抵押物作担保,比如房产、汽车等等。

信用贷款主要是根据个人信誉度和经济能力进行综合评估,不需要抵押物作担保,所以,贷款机构为了控制信贷风险,相对抵押贷款来说审核会更加严格。

2、贷款额度

信用贷款额度是贷款机构根据借款人的还款能力、信用情况、大数据等因素综合评估确定的,额度一般在5-30万左右,网贷平台额度更低,额度也不会超过50w。

抵押贷款额度与抵押物评估值、个人资质都有关,比如房产抵押贷款额度高达评估值的七成。因为抵押贷款有借款人的抵押物作为担保,大大降低了借贷平台的放贷风险,一般会高于信用贷款的额度,可有效解决借款人的大额资金需求。

3、贷款利率

信用贷款,贷款平台需要承担的风险更高,所以利率相对更高。

抵押贷款因为有抵押物作担保,在借款人无法按时足额还款时,借贷机构就有权合法的处理借款人的抵押物。所以抵押贷款给予的贷款利率较低。

4、放款速度

办理信用贷款不需要走评估、抵押登记等程序,只要借款人满足贷款要求,就可以快速获得贷款,网贷平台的速度更快,可以几分钟就到账,信用信用贷款现在快的话一天可以到账。

抵押贷款程序较为繁琐,需要提供的资料和办理的手续比较多,比如:汽车抵押贷款,银行会预估车辆价值,办理委托和借款公证等,整个流程下来所需时间较长。所以,放款速度相对较慢。

5、还款周期

信用贷款一般都是用于个人消费贷款,还款的周期普遍在1~36个月左右比较常见。

抵押贷款获取的额度一般较高,那么为了减轻借款人的还款压力,周期相较于信用贷款的还款周期也是会延长的。以房贷为例,还款周期一般可分30年还清。除按揭房贷外一般抵押到款最长可以申请10期。

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以上是信用贷款和抵押贷款的区别,如果你需要大量资金,而且短期内无法还清,可以选择抵押贷款。前提是个人名下要有一定价值的抵押物。如果是个人短期小额消费,那比较适合选择审批和放款速度快,操作更简单的信用贷款。

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