为什么信用卡逾期不能结清后立即注销?

信用卡给我们的生活带来了极大的便利,可是也有小伙伴在使用信用卡时有不少的烦恼,就是一不小心忘记按时还款,就在信用记录上留下一个个污点。不了解信用卡政策的朋友一气之下,结清欠款就把信用卡给注销了,发誓再也不用这张信用卡。

用卡老司机告诉我们,信用卡逾期后,千万不要还清欠款就销卡,至于其中的原因,却少有人知道。今天,米斯特汤就给大家分享一下其中的道理。

根据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第29条,

“金融机构应当按照下列期限保存客户身份资料和交易记录:

(一)客户身份资料,自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存5年。

(二)交易记录,自交易记账当年计起至少保存5年。

如客户身份资料和交易记录涉及正在被反洗钱调查的可疑交易活动,且反洗钱调查工作在前款规定的最低保存期届满时仍未结束的,金融机构应将其保存至反洗钱调查工作结束。”

因此,信用卡销卡后,账户仍然存在,客户如果有需要,还可以查询到这张信用卡的交易记录。

本文首发于知乎专栏《实战信贷经验分享》,作者米斯特汤,转载请注明出处。

信用卡账单日和还款日之间也有一段时间差,在注销信用卡时,可能还有信用卡刷卡消费后没有及时入账的情况,因而导致部分客户的信用卡还有欠款,长期累计便会产生“隐形”利息。有人建议,在注销信用卡时,为了安全起见,最好在销卡后40天左右拨打银行客服电话,确认自己的账户是否销卡销户成功,以免留有后患。

我们的建议不是这样的,而是发现逾期后及早还清欠款,继续保持这张信用卡的正常使用,保持良好的还款记录。因为一旦销卡,这张卡的信息就截止了,以后就不会再有使用记录,相当于一个人是征信白户,未来如果需要申请房贷车贷时,贷款审批人在查看信用报告时,只能看到这张卡曾经发生过逾期,虽然还清了,不知道以后的信用如何,没有参照系,不好评价。这也是很多征信白户难以取得贷款的原因之一。

另外,在使用信用卡里,也有朋友存在一些误区,以为银行既然授信给我,能刷多少就刷多少,这是不谨慎的做法。银行给持卡人的授信额度,是指这张卡最高可消费金额(暂不讨论超额用信问题),如果经常高比例用信(是指“信用卡使用额度/授信额度”比例较高,有的甚至达到100%),征信阅读者会认为持卡人比较缺钱。所以我们建议平时非到万不得已,刷卡额度不要太高,最好占这张信用卡授信额度的50%以下,或者说“最近6年月平均使用额度/授信金额”不要超过80%。这说明持卡人的资金管理比较安全,用卡习惯比较健康,未来申请提额或其他信贷业务,通过率会更高一些。

正在做一个征信报告解读的视频即将上线,敬请期待!

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