【喜老板聊贷款】房屋抵押贷款知识分享

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  • 浙商银行(CHINA ZHESHANG BANK CO., LTD,简称CZB)全称为浙商银行股份有限公司,是经中国银监会批准设立的全国第十二家股份制商业银行。浙商银行注册资本100亿元,总行设在杭州,于2004年8月18日开业。浙商银行前身为“浙江商业银行”,是于1993年在宁波成立的中外合资银行。2004年6月30日,经中国银监会批准,中外合资银行重组、更名、迁址、改制为浙商银行。浙商银行有股东22家,注册资本100亿元,监管资本270亿元,其中21家是民营企业,民营资本占85.71%;最大的股东有三家。浙商银行在北京、天津、上海、成都、西安、兰州、杭州、沈阳等地设立14家一级分行;在无锡、嘉兴、湖州、衢州、温州、绍兴、义乌、台州等第设立12家二级分行;一共90余家分支机构,全国性机构体系初步形成。


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一、房子要求

1、抵押类型:住宅、别墅,联排,叠拼

2、准入区域:三环以内房屋平方均价15000线上可以直接审批,无需下户。单价房价12000线下审批,无需审批人员下户,客户来行面谈审批。三环外住宅(汉南,黄陂,东西湖,蔡甸,江夏需审批人员下户调查后审批)

3、房龄:20年以内为评估金额70%,20年到30年房龄为房屋评估金额50%

4、评估机构:安居客,链家,世联三家最近三个月成交价格取均值

二、借款人要求:

1、征信要求:半年内逾期不能超过连3累8,半年内贷款审批次数不能超过8次。

2、年龄:22-62岁,父母子女亲兄弟姐妹等直系亲属都视同于自有房产。公司类客户占股5%均可以申请

3、婚姻情况:借款人婚姻情况若为已婚,其配偶必须作为其共借人,签约时提供结婚证;借款人婚姻若为离异,签约时提供离婚证和离婚协议;若产权不清晰须先在房产所在地政务中心进行析产换证,才能正常签约

三、产品细则及签约流程

1、产品类型:经营性贷款,最高个体500以内,公司3000万以内

2、产品利息:利息未确定,大概年化8%,针对特殊渠道为7.5%,先息后本,三年先息后

3、抵押成数:住宅7成;别墅5成、

(1)唯一一套住宅且抵押物抵押率不高于50%。

(2)抵押物房龄超过20年不超过30年(含)且抵押物抵押率不高于60%。

(3)负债情况:夫妻个人与主要经营背景累计负债不超过2000万

(4)签约流程:签约-下户(经理+专审+询问客户基本情况)—下户地址定位(客户经理)—系统申报—电子批复—过桥—进押—见他项放款

4、资料清单:夫妻双方身份证、户口本、结婚证(离婚提供离婚证和离婚协议或法院判决)、房产两证原件、15 天以内人行征信、近 6 个月银行流水(不太看重)、营业执照(半年以上,占股40%)、公司章程、公司上下游合同、公司销售单据、公章。 

四、其他

1、审核看重资产

2、批复时间:2个工作日左右

更多贷款问题可以微信关注公众号:喜老板

贷款热线:400-015-0096

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【喜老板】武汉浙商银行房屋抵押贷款的要求有哪些?





我们都知道我们所购买的房产除了可以居住,可以买卖还可以申请房屋抵押贷款!那么是不是我们所购买的所有房产都可以作为抵押物申请抵押贷款?答案是不能!那么什么房子可以申请抵押贷款呢?原则上只要没有限制可上市交易且取得房产证的所有房产都可以申请抵押贷款!为什么会有这样的要求,理由很简单防止后期你还不上贷款了你的房产不影响处置!

以北京为例以下几类房产都可以正常申请抵押贷款!商品房住宅,房本日期为08年4月11之前的经适房,按经适房管理(又称二类经适房),房改房(需要开上市证明和原单位放弃优先购买证明),别墅,70年公寓(酒店式公寓和公寓式酒店往往银行不接受)等等。

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按借款用途分类

1, 抵押消费贷

顾名思义本笔贷款用于消费,可以装修,买家电等等。大部分银行消费贷上线为100万,部分银行可接受夫妻双方最高200万申请金额!

2, 抵押经营贷

本笔贷款用途只能是公司经营!根据各个银行的政策不一样,贷款上限由几百万到几千万不等!

根据出借人(抵押权人)不同,大致可分为两种!

1, 银行抵押贷款

说白了就是把房屋抵押给银行,抵押权人既是银行,利息比较低!

2, 机构(助贷机构,典当行,保险,个人等等)质押贷款

质押与抵押主要区别在三方面。

1, 质押比银行抵押利率相对要高

2, 质押审核相对比银行要松,需要准备材料相对较少!

3, 质押放款速度要快,银行抵押贷款正常流程都得在7个工作日起步,而质押短则两天即可放款!

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银行抵押贷款的基本要求

1, 产权清晰(房屋归属明确)

2, 抵押人夫妻双方和借款人夫妻双方征信符合银行要求。(一般征信满足两年内不超过连三累六都能申请,每个银行征信要求尺度不一样)

3, 抵押人夫妻双方和借款人夫妻双方当前没有任何诉讼和纠纷!

抵押贷款申请流程

第一步面签。准备四证(身份证(借款人夫妻双方,如涉及共借或者抵贷不一需要共借人或担保人夫妻双方身份证),户口本,婚姻证明(结婚证或者离婚证加离婚协议或离婚判决书),房本(可以是房本全套复印件))。流水(个人流水和对公流水),公司材料(营业执照副本,开户许可证,公章)。

以上材料最好一次性提供,部分可以在终审前补齐。

第二步下户。根据每个银行政策不一样,有些银行需要银行客户经理去房屋所在地和公司经营地实地下户,有些只需要去房屋所在地就可以。当然有的银行下户和面签是一起进行。有些银行需要评估报告,有些银行会根据银行自身与评估公司合作的统计数据不需要评估报告,如果需要一般面签当天就会约评估公司上门评估!

第三步终审。如果是申请抵押经营贷款会需要上下游合同,等所有材料齐全,银行客户经理就开始写卷,写完卷上报银行出终审!

第四步公证。银行抵押一般都要求客户去公证处做借款公证(部分银行不需要公证,很多人就会钻空子做一些产权分割不明确的贷款),部分银行还会要求借款人做强制公证。

第五步上抵。一般银行抵押材料,公证件跟批贷函一块出!所以就是公证和抵押往往不冲突,一般可同时进行!你把房本提交给银行,银行一般会批量统一上抵!

第六步放款。银行收到公证书和建委的他项权利证,一般在一到三个工作日就可以安排放款!

第七步客户领取借款合同。一般在放款后两个工作日左右银行会寄送借款合同给客户,或者客户需要本人来领取!

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抵押贷款根据每个银行正常不同,把抵押贷款所有细节都讲述清楚,不停地讲一个小时也讲不完!分享金融小知识,喜欢可以分享关注喜老板!


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