【喜老板聊贷款】因为银行过度授信导致信用卡逾期还不上,可以拒绝还款吗?

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银行过度授信肯定有责任,但银行的这种责任不会影响你信用卡还款,你该还多少还得正常还。

根据监管部门的要求,银行在审批信用卡的时候必须根据个人总授信额度来发放信用卡。

根据银监会《商业银行信用卡业务监督管理办法》有关监管政策的规定,发卡银行应当对持卡人名下的多个信用卡账户授信额度,分期付款总体授信额度,附属卡授信额度,现金提取授信额度,超授信额度,用卡服务的最高授信额度合并管理,设定总授信额度上限。

也就是说银行在审批信用卡的时候,要根据持卡人的个人资信情况以及信用情况,给一个授信额度,但这个授信额度必须进行“刚性扣减” ,也就是说银行给到申请人的额度,必须在银行核定额度的基础上,减除其他已经授信的额度。比如某个银行核定申请人的授信额度是10万块钱,但是这个申请人已经在其他两个银行有了8万块钱的额度,那这个银行给到申请人的最高授信额度只有2万块钱。

为了监督银行严格执行刚性扣减这个政策,防止银行信用卡过度授信,2014年上海银监局曾经发布了6条监管要求,其中有三条跟过度授信有关,具体包括:

一是、完善授信管理机制,商业银行董事会及其风险管理委员会应根据自身风险偏好、申请人综合还款能力和已获他行授信等因素,统一决策确定本行信用卡业务授信风控原则和标准。“刚性扣减”政策应覆盖至全部新发卡客户和已有固定额度调升客户,不得以提高总授信额度或设置限制性条件等形式来规避“刚性扣减”监管要求。

二是、倡导按需授信理念,主动引导持卡人形成理性健康、量入为出的消费理念。对于额度使用率过高但表面还款正常的持卡人,应审慎评估持卡人真实还款能力,及时调整授信额度,防范因超需授信引发的过度透支或资金挪用风险。

三是、加强调升固定授信额度和核给临时授信额度管理,审慎处理持卡人频繁上调临时授信额度的申请。给予持卡人临时授信额度期限一般不超过1个月,并将持卡人已使用的临时授信额度全额计入最低还款额。

由此可见监管部门对银行信用卡过度授信监管还是非常严的,所以银行出现信用卡过度授信本身就是一种违规行为。

因为信用卡授信过度,被罚的银行并不在少数。

虽然监管部门对银行过度授信监管非常严,但是信用卡是一个非常有诱惑的蛋糕,银行为了获得更多的信用卡用户,有时候都有过度授信的行为,目前有部分银行对他行授信额度按照70%~80%比例打折,甚至有很多银行在其他行额度的基础进行翻倍,个别银行甚至给出了较高的杠杆倍数。比如有一些银行对于一些优质客户,其杠杆倍数可以达到月收入的80倍至160倍,比如公务员一个月的收入只有1万块钱,有些银行可以给到80万的额度,这个额度已经远远超过执卡人正常的偿债能力。

【喜老板聊贷款】因为银行过度授信导致信用卡逾期还不上,可以拒绝还款吗?



对银行审批信用卡的这种乱象,2018年监管部门也进行了一次整顿,上海银保监局在2018年8月24日至10月15日间再查信用卡过度授信问题,对辖内19家主要发卡银行信用卡“刚性扣减”监管要求执行情况进行了稽核调查,并于12月25日下发了结果通报,提示部分银行信用卡授信管理、总授信额度风险控制存在诸多问题。其中工行、中行、农行、平安等多家银行被处罚!

【喜老板聊贷款】因为银行过度授信导致信用卡逾期还不上,可以拒绝还款吗?



【喜老板聊贷款】因为银行过度授信导致信用卡逾期还不上,可以拒绝还款吗?



银行信用卡过度授信,也不影响你信用卡的还款,

商业银行对持卡人过度授信是一种违规行为,但是这种行为也只是银行本身信用卡管理问题,银行出现的问题,那就应该由中国人民银行以及银保监会进行处罚。

但即便银行因为过度授信被处罚了,也不影响你自己信用卡还款,不管银行是否给你过度授信,你所欠银行的钱,都是一种债务关系,你该还多少还得继续还,逾期了也不影响你跟银行之间的债务关系。

目前我暂时没有看有哪个人因为银行过度授信造成逾期不用还钱的,如果有这样的事情发生,那我估计目前大部分逾期的客户都可以不用还了,因为很多逾期的客户银行都有过度授信的可能。


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