喜老板房贷和房抵贷有啥区别

先给大家说个笑话:作为一件人生大事,买房总是一波三折,但遗憾的是,太尉的买房进度卡在2.9折处不动了。

喜老板房贷和房抵贷有啥区别

没房有钱的用房贷

买房难,难于上青天。除非你是“土豪”,否则买房一般都需要贷款,这就是房贷。房贷在生活中一般指个人住房贷款,即银行向借款人发放的用于购买自用普通住房的贷款。有了房贷,购房人只需要交足首付,就能住上新房。

目前,实施限购的如北京、上海等城市的新房首付最低是35%,非限购城市新房首付最低一般是20%到30%。所以,就算是用贷款,你也需要拿出3成左右的首付。现在能在一线城市贷款买房的,都不是穷人。只是房价远远超出了普通中产白领的购买力而已。所以,有一些积蓄、想买房但又达不到“土豪”级的工薪族,是房贷的目标客户。

此后,你就能过上幸福的“房奴”生活:以每月的收入分期向银行还本付息。在还清本息之前,产权证一般给银行作抵押,如果你不能按时偿还月供,银行有权将所抵押的房屋出售、拍卖,以清偿贷款。

也有一种特殊情况,即使你按时还贷,银行仍然有权利拍卖你的房子。那就是当房价大幅下跌的时候。比如,你的房子原价1000万,首付3成,你贷款700万,已经还了100万本金,还欠银行600万本金;但很不幸地,房价暴跌,房子现在只值400万,你的抵押物价值无法覆盖你的欠款。所以银行要求你补足抵押品价值,而你又不是玩古董的,根本拿不出来200万的现金或物品。这时,银行就有权利把你的房子拍卖了而止损。相似的案例在香港出现过。当然,一方面内地的房价难以下跌得那么厉害,另一方面银行也出于稳定因素考虑,不会这么做。

总而言之,只有当你最终还完全部贷款和利息后,从银行赎回房屋产权证,才算是有了自由身,结束了“房奴”生活。

喜老板房贷和房抵贷有啥区别

有房没钱的用房抵贷

好了,现在还完房贷,是不是觉得自己已经是人生赢家了呢?先别急着躺在功劳簿上睡大觉,抽根烟思考一下,做人如果没有梦想,跟咸鱼有什么区别?

那么问题来了,不管你的梦想是拖家带口周游世界,还是通过创业改变世界,钱呢?买房前,你手里还有几十到几百万的首付资金,那时候只要不买房,你能做的事很多。但谁让你买房了呢?还贷这些年,月供让家庭开支非常紧张,没多少结余,到头来你有了个安稳的小窝,但不安稳的是,家里的积蓄也都变成了“沉淀”资金,埋在了这栋钢筋混凝土建筑里。

人生得意须尽欢,手里没钱怎么办?那就想办法把房子再变成钱!这就是房抵贷的功能。

房抵贷的钱不能再用来买房

房抵贷是指借款人以自然人名下的房产作抵押,向银行等金融机构申请一次性或循环使用的消费或经营用途的贷款。我们可以把提供房抵贷服务的机构分成两类:银行与其他金融机构。银行开展的房抵贷业务贷款期限更长;其他金融机构如互联网金融公司的房抵贷业务贷款一般期限是3个月到1年。需要注意的是,消费可以、经营可以,但用房抵贷的钱再买房,银行是不能允许的。因为这属于在杠杆上加杠杆,风险一旦暴露,会引发连锁反应。

申请房贷是为了“把钱变成房子”,申请房抵贷是为了“把房子变成钱”。别看都跟房子相关,但二者所需要的资料不同,不要混淆。

申请房贷,借款人需要取得不动产证,提供首付款证明、购房合同等材料,与银行签订借贷合同。

申请房抵贷,借款人除了需要提供相关不动产权证,还要提供贷款用途的说明,比如是个人消费,还是经营活动。当然,具体的使用,银行不太容易查,但原则上申请人应遵从合同约定的贷款用途使用资金。

房抵贷批下来后,房主虽然将自己名下的房屋抵押给银行,但房屋的产权仍在房主手中,银行只是拥有了房屋的抵押权,即使房价暴跌,只要你按时还钱,银行也无权随意处置房屋。

喜老板房贷和房抵贷有啥区别

房抵贷可贷额度远超一般消费贷款

贷款期限方面,申请房贷时,银行会对贷款人的还贷能力的评估,一般最长贷款年限为30年,一般在10年以上。银行也会考虑各方面因素,如还款人的年龄、工作年限、还款能力等。若申请人信用不良,还可能拒绝放款。

而房抵贷的贷款期限因贷款单位性质而有差异:银行一般为3到10年;其他金融机构一般是3个月到1年。只要有合法的抵押物,金融机构都会放款。

银行当然不是慈善家,更愿意给房抵贷放款,是因为银行收的利率也更高。

一般来说,房贷利率都是在中国人民银行规定的基准利率基础上做小幅调整,如在4.9%的基础上打九五折或者上浮10%。

目前市场上房抵贷的利率一般较基准利率上浮40%到50%甚至更高。

在还款方式上,房贷跟房抵贷也有差异。房贷申请人可以一般选择等额本金或等额本息的还款方式。区别在于,等额本息的前期还款压力小,但总利息较多;等额本金的前期还款压力大,但总利息较少。

房抵贷的还款方式按照时间长短有区别:贷款期限在一年以内(含)的,一般采用一次还本付息、定期结息到期还本等方式;贷款期限在一年以上的,才会采用分期还款方式。也有的放款机构要求申请人先还利息、再还本金,为的就是多赚利息收益。

房抵贷有经营和消费两种用处。太尉没办法给各位企业家提意见,用心经营就好。单从消费意义上说,房抵贷是更高额度的消费贷款。一般个人消费贷款最高上限在100万左右,而房抵贷的贷款最高额度一般是所抵押房产评估价的七八成左右。

今年以来,个人短期消费贷数额猛增。央行数据显示,2017年前七个月,中国居民新增消费性短期贷款1.06万亿元,累计同比增加7125亿元。而2016年全年新增消费性短期贷款仅8322亿元。

中国正在又储蓄型社会转变成消费型社会。罗振宇说,消费者花的不仅仅是钱了,他们为每一次消费支付时间。太尉深以为然。而消费的另一面也是为了节省时间,比如“货比三家”就占用了消费者的时间,而愿意承担可能稍贵的价格则节省了时间。在这个意义上,消费贷款其实是帮助消费者节省宝贵的时间。当然,房抵贷虽然能快速“变出钱来”,但也要量力而行,考虑自身还款能力,做出合理的决策。


  • 喜老板客服

  • 微信咨询

  • 电话咨询

    电话400-015-0096

请选择客服进行聊天

  • 微信咨询

    长按,识别二维码
点击电话进行一键拨打